Taxas Médias De Mudança

Média de taxas do consultor cobradas pela corretora O negócio de consultoria de riqueza é ótimo porque é um negócio pegajoso que ganha mais dinheiro ao longo do tempo à medida que os saldos dos clientes crescem. Existem algumas equipes de gerenciamento de riqueza que gerenciam mais de 1 bilhão em ativos de clientes combinados. That8217s é um legal 10 8211 20 milhões em taxas por ano O negócio de fundos de investimento gerenciado ativamente também é lucrativo, dado as altas taxas e efeito de alavanca similar. Muitos gestores de carteira que conheço em grandes fundos mútuos facilmente realizam sete números por ano, sem fazer mais trabalho do que os gestores de carteira em fundos de investimento pequenos. Muitos gerentes de fundos não conseguem superar o SampP 500, mas eles ainda são pagos. Por isso, se você quer uma carreira potencialmente lucrativa, obtenha um MBA ou CFA e se junte ao negócio de gerenciamento de dinheiro. E se você puder cobrar uma taxa anual de aconselhamento, além de obter seus clientes próprios, administrar fundos mútuos ativamente, sua empresa criou que também cobra uma taxa That8217s, onde você pode fazer mega bucks à medida que você ganha renda dupla de seus clientes. Não acredite em mim Saiba que Charles Schwab vale mais de 6 bilhões e Abigail Johnson da Fidelity vale mais de 14 bilhões. Cuidado com o pagamento duplo Taxas de consultorias médias pela Brokerage Pergunte-se sobre o quanto as empresas de gerenciamento de riqueza, como Merrill Lynch, Morgan Stanley, Charles Schwab, Fidelity e Ameriprise cobrem taxas de assessoria anuais. Bem, não procure mais como meu antigo cliente, o Personal Capital juntou Um livro branco que classifica as corretoras mais e menos dispendiosas por meio de assessoria, fundo mútuo e taxas totais. Gráfico 1: Percentagens de taxa de consulta média pela corretora Esta é a taxa que você paga em seus ativos totais geridos pela corretora para gerenciar seu dinheiro e fornecer aconselhamento financeiro. Gráfico 2: Rácio médio de fundos de investimento mútuo e ETF por corretagem Esta é a taxa que você paga como acionista do fundo mútuo ou ETF por corretagem. A taxa é paga na esperança de que o fundo mútuo ou o ETF superem o seu benchmark. As taxas do ETF são geralmente muito menores do que os fundos de investimento gerenciados ativamente. Gráfico 3: Taxa total média por corretora Este é o total combinado da taxa do conselheiro mais a taxa do fundo do fundo mútuo pela corretora. Qualquer coisa acima de 1,5 parece alta para mim. Pelo menos, não é uma taxa de comissão de 5 cobrança de agentes imobiliários. Se o seu dinheiro está sendo gerenciado por uma empresa de gerenciamento de riqueza de corretagem, peça-lhes para divulgar suas taxas e pergunte o que você está recebendo para as taxas que você está pagando. Nota: a Vanguard acaba de lançar seu negócio de semi-robotização em 2015 e cobra 0,3 0,1-0,2 em taxas de gastos. Somente clientes com mais de 500 mil pessoas terão um conselheiro dedicado. Clientes com menos de 500.000 receberão uma equipe, e. Pessoa júnior. Edward Jones cobra 1,35 8211 1,5, dependendo do tamanho AUM para o seu negócio de consultoria 0,5 8211 0,7 em taxas de despesas. Quanto você pagará em taxas sobre uma carreira Let8217s dizem que você tem um saldo de conta de 500.000 com uma das grandes firmas de corretagem. Abaixo está um gráfico de quanto nas taxas you8217ll pagam mais de 30 anos por corretora. Pagar cerca de 1 milhão de taxas deve fazer você se sentir um pouco enrubescido se você é um cliente da Merrill Lynch, mesmo que seu portfólio cresça nos milhões de milhões. Sua porcentagem de taxa de consulta média é de 1,30 e sua razão média de fundos mútuos e ETF é de 0,76 para uma taxa total de cerca de 2. 2 não é flagrante se seu portfólio está superando o mercado a cada ano em 2 ou mais. Mas todos sabemos que a maioria dos fundos de investimento ativamente executados não conseguem obter um desempenho inferior ao SampP 500 ou qualquer índice que eles sejam comparados ao longo do tempo. Portanto, é melhor você obter um bom conselho de planejamento financeiro bom se você estiver disposto a pagar 10.000 por ano em taxas em um portfólio de 500.000. Essas taxas elevadas demonstram claramente por que há tanto dinheiro vazando no espaço de tecnologia financeira. A oportunidade está prevista para a democratização do acesso aos serviços de consultoria de investimento e de investimento. Abaixe suas taxas de investimento Antes de executar minhas carteiras de investimento através da ferramenta de verificação de investimentos gratuita da Personal Capital8217s. Não fazia ideia de que pagueis cerca de 1.200 por ano em honorários para um Fidelity Blue Chip Growth Fund com uma razão de despesas de 0,78. Acabei de comprar o fundo mútuo porque tinha uma boa classificação da Morningstar e serviu o objetivo de me fornecer exposição a estoques de grande capacidade de maior qualidade. Confira o meu portfólio de pré-investimento instantâneo em 2012. Eu não estava disposto a gastar 100 mil em taxas de gerenciamento nos próximos 20 anos, então eu vendi o meu caro Fidelity Blue Chip Growth Fund e comprei o SPY ETF em vez disso. Embora o fundo da Fidelity tenha tido um desempenho relativamente bom, já que, nos próximos 20 anos, não acho que superará o SampP 500. Se você não tiver feito isso, execute o seu portfólio através do recurso de verificação de investimentos e veja o que você está pagando um ano. Basta vincular suas contas de investimento e, em seguida, clique na guia 8220Advisor Tools8221 na parte superior e selecione Financial Checkup para executar seus números. Aposto que você ficará surpreso. Há um monte de outros recursos gratuitos, como sua Calculadora de Planejamento de Aposentadoria, você também deve tentar. Se você deseja que o Personal Capital gerencie seu dinheiro, eles cobram 89 pontos base pelos primeiros 1 milhão de AUM. Para clientes que investem 1 milhão ou mais 0,82 0,82 para os primeiros 3M, 0,69 para os próximos 2M, 0,59 para os próximos 5M e 0,49 para mais de 10M. Eles criam seu portfólio usando ETFs e ações para minimizar os índices de gastos. Claro, você pode usar suas ferramentas gratuitas e administrar tudo você mesmo, como eu faço atualmente. Não tenha medo de deixar Se você foi colocado em um fundo mútuo gerenciado ativamente criado por uma empresa de gerenciamento de patrimônio que também está cobrando uma taxa de aviso anual, você precisa perguntar imediatamente ao seu consultor PORQUE com todas as opções de custo mais baixo lá fora. Nós sabemos o porquê, mas é bom fazê-los explicar-se por não cuidar do seu melhor interesse, a fim de ganhar mais dinheiro. Uma vez que eles tentaram tentar explicar por que seus fundos de investimento gerenciados ativamente são os melhores, realmente pergunte se valem as taxas que você paga todos os anos. Se a resposta for 8220no, 8221, então, mude o seu dinheiro, talvez dê uma prova de três meses para provar a si mesmos, mas depois disso, encontre uma alternativa se nada mudar. It8217s é muito mais fácil do que você pensa. Tu mereces melhor. Eu tinha um cliente de consultoria de finanças pessoais pagando 12 mil por ano em taxas e outros 8 mil por ano em taxas de fundos mútuos porque toda a sua carteira consistia em 20 fundos criados por sua corretora. Ele não tinha idéia até que falássemos. Agora, em uma nova empresa que construiu um portfólio similar por 90 menos em taxas. Quem deve contratar um consultor financeiro Você não deve esperar obter nada valioso gratuitamente (exceto talvez o conteúdo aqui). Eu acredito que as empresas de gerenciamento de riqueza devem cobrar uma taxa pelos serviços que eles fornecem, com uma estrutura de taxas em declínio à medida que seus ativos sob gerenciamento crescem. Mas nem todos os serviços são criados iguais. They8217ve conseguiu demonstrar claramente o que você obtém para o valor que você paga. Para aqueles de vocês que estão desconfortáveis ​​investindo seu próprio dinheiro porque você não entende os mercados, contratar um consultor financeiro para gerenciar seu dinheiro não é uma má idéia. Mobilizar o capital ocioso para além de uma conta do mercado monetário poderia facilmente fornecer um retorno anual maior que 1-2 a longo prazo. Afinal, um consultor financeiro está gastando todo o seu dia de trabalho estudando os mercados. Para aqueles de vocês que estão muito ocupados para gerenciar suas finanças, porque sua experiência está ganhando dinheiro em outros lugares, usar uma empresa de gerenciamento de riqueza provavelmente irá ajudá-lo tremendamente a longo prazo também. O estresse de gerenciar seu próprio dinheiro depois que um determinado dólar absoluto pode chegar até você. Desembarcar esse dever para um profissional reduzirá seriamente esse estresse. Apenas lembre-se de perguntar ao seu consultor financeiro as perguntas difíceis antes de contratá-los. Mas para aqueles que estão confortáveis ​​fazendo seus próprios investimentos, então é fácil construir um portfólio de ETFs de baixo custo que, basicamente, faça o que um consultor de investimentos faria. Seu foco deve primeiro ser a construção de um portfólio com a adequada alocação de ativos de ações e títulos. Você pode manter as coisas tão simples como comprar o SampP 500 ETF, SPY para sua alocação de ações e IEF, o ETF de títulos Tesouros de 7-10 anos para sua alocação de renda fixa. Ou, você pode tornar as coisas tão complicadas quanto você quiser. Se você investir por si mesmo, você obteve comentários de pesquisa sobre os mercados, pensamentos sobre como posicionar seu portfólio se o Federal Reserve aumentar a taxa do Fed Funds por mais do que o esperado, ou um conselho de planejamento imobiliário de um consultor financeiro. Mas há uma grande quantidade de ótimas informações gratuitas lá para ajudá-lo a tomar decisões de investimento inteligente. Atualizado para 2017 e além. O mercado de touro agora é longo no dente. Seja tão diligente quanto sempre para proteger seus ganhos com uma adequada alocação de ativos. Don8217t se esqueça de rever seus investimentos e reequilibrar. Sam começou Samurai Financeiro em 2009 durante as profundezas da crise financeira como forma de dar sentido a todo o caos. Depois de 13 anos trabalhando em finanças, Sam decidiu se aposentar em 2012 para utilizar tudo o que ele aprendeu no negócio para ajudar as pessoas a conquistarem liberdade financeira mais cedo, e não mais tarde. Sam é um grande defensor do uso de ferramentas financeiras gratuitas, como Personal Capital, para ajudar as pessoas a crescer seu patrimônio líquido, acompanhar o fluxo de caixa, analisar suas carteiras para taxas excessivas e planejar a aposentadoria. Quanto mais você sabe sobre o seu dinheiro, melhor você pode aumentar sua riqueza Você pode se inscrever para receber seus artigos por e-mail sempre que são publicados três vezes por semana. Sam também envia um boletim trimestral privado com informações sobre onde investir seu dinheiro e informações mais sensíveis. Inscrever-se para Newsletter Privada Eu costumava trabalhar com um cara que tinha um PHD em EE. Ele era incrivelmente inteligente. Falamos sobre opções de negociação durante todo o dia e coisas como theta e vega. Ele era um dos poucos que sabia do que estava falando. Mesmo os formandos do Stanford MBA não souberam o que esse cara sabia. Mas, ele é o último cara do mundo que eu sempre pedi para ir para HH. Ele era socialmente inepto. Sam, meus pensamentos em torno de gerenciar ativamente um patrimônio líquido de cerca de 3 8211 5 MM são semelhantes e você nunca deve tirar sua mão do volante. Uma abordagem que me interessa seria semelhante à forma como uma empresa contrata consultores por sua experiência. Seria bom se existisse um modelo de preços que seria baseado em um escopo de trabalho e não na soma dos investimentos de um indivíduo8217. Nice coloca Austin. Acabei de abrir uma conta auto-dirigida no mês passado, porque eu estava procurando mais opções de investimento do que meu 401k poderia fornecer. Eu encontrei algum sucesso com empréstimos privados para um amigo contratado meu. Onde você está encontrando sucesso com seus investimentos auto-dirigidos Eu tenho alguns familiares e pessoas que conheço quem usa um conselheiro em Edward Jones. Eu simplesmente não os vejo listados nesta publicação e estou curioso quanto as suas taxas comparam. Gerenciei meus próprios investimentos, mas não me sinto confortável gerenciando os investimentos de meus familiares, mas nunca sei se eles estão sendo roubados por taxas em lugares como Edward Jones. Isto é o que eu encontrei no site do Edward Jone8217s. Não tenho certeza por que PC didn8217t os inclui em seu estudo. Mas há tantas empresas de gerenciamento de riqueza, é difícil conseguir todas. A taxa global para uma conta da Advisory Solutions inclui o seguinte: Taxa do programa 8211 O cronograma da tarifa do programa nos primeiros 500,000 é anualizado em uma taxa de 1,35 ou 1,50, dependendo da conta, e está sujeito a taxas mais baixas, dependendo do tamanho da conta. Taxa Administrativa ou Administrativa-UMA 8211 Uma taxa adicional é avaliada em contas para manutenção de registros e outros serviços de conta. A taxa de Administração-UMA também abrange a atividade de negociação de segurança e gerenciamento de sobreposição para modelos UMA. Modelos de Fundo 0,09 taxa anualizada Mapas UMA 0,30 taxa anualizada Adicione 0,6-0,8 em razão de despesa para fundos mútuos, e Edward Jones está no nível 2 para taxas anuais totais por ano. O mergulho duplo, colocando os clientes em seus próprios fundos gerenciados ativamente com taxas, é compreensível, mas também um pouco de conflito sem divulgação. Internado no Smith Barney em um grupo de Gestão de Riqueza na faculdade e ficou surpreso em perceber o quanto nossos clientes estavam dispostos a pagar em taxas (1-1,5 do portfólio) 8211, especialmente se eles soubessem que era o estagiário de 19 anos que estava preparando Seus pacotes de apresentação anual e o preenchimento de suas alocações de ativos em um modelo simples do Excel para determinar quanto dos fundos recomendados pela empresa deveriam ser recompensados ​​para reequilibrar a cada ano. Os conselheiros eram éticos e eu os respeitava, mas fiquei surpreso ao perceber que seu principal emprego era vendas e marketing 8211, obtendo novos clientes. A própria gestão financeira era simples e bastante automática. Ajude o cliente a escolher um dos 9 modelos de alocação de ativos proprietários despejar o dinheiro do cliente em qualquer fundo que a empresa recomendou de acordo com esse objetivo, gastar 20 minutos por ano, verificando para ver o que deve ser compensado para reequilibrar. Qualquer site de corretagem de desconto ou mesmo blog de finanças pessoais pode orientá-lo através do mesmo processo e poupar dezenas de milhares por ano 8211, mesmo que você pague um pouco mais por um fundo gerenciado de data-alvo ou site de robo-conselheiro (como Personal Capital) que irá Cuide do reequilíbrio e até da colheita de perda de impostos para você. As pessoas se sentem mais seguras de ter uma pessoa ao volante e com certeza que gostam de chamar alguém para fazer perguntas específicas, levá-lo a almoçar algumas vezes por ano e encaminhá-lo para um conselheiro de planejamento de seguros do seguro como necessário. Mas isso não vale a pena valer dezenas e centenas de milhares de taxas que muitas pessoas pagam em suas vidas, se você me perguntar. Os planejadores financeiros são diferentes dos gerentes de investimentos, que poucas pessoas percebem. Se você quer pagar por ajuda, pague por um plano financeiro abrangente de um PLANIFICADOR financeiro real que não investir seu dinheiro para você. Você também pode pagar por hora para obter conselhos de um em um tópico específico. Alguns pontos excelentes O conselho do cortador de bolachas não vai cortá-lo mais com o aumento do fintech. Há tantas ferramentas gratuitas lá que podem ajudá-lo a alocar recursos e dizer-lhe o que comprar. Portanto, é necessário haver um nível adicional de SERVIÇO. Eu vejo assessoria financeira como um negócio de serviços. Aqueles que devem estar atentos, receptivos e abertos à comunicação manterão seus clientes felizes por um longo tempo. Eles não têm que ser as pessoas mais inteligentes, já que os modelos já foram construídos. Eles só precisam estar LÁ quando o cliente deseja estar lá e estar lá quando o consultor achar que o cliente deve ouvir deles, por exemplo. Depois da decisão do Fed8217s hoje. Oh, há um erro de digitação no artigo, você escreveu: 8230 pergunte-se se valem as taxas que você paga todos os anos. Se a resposta for não, acho que você quis dizer 8220. Como a resposta é no82218230. Ha Bem, como eu disse, se você é: 1) Sem ideias sobre os mercados 2) Don8217t tem tempo para seguir e investir 3) Construíram uma fortuna além de um nível que você se sinta confortável investindo, e. 3M Então eu acho que ter um profissional que gasta 40 horas por semana ou mais estudando os mercados e mantendo o olho em seu dinheiro é uma boa idéia, mesmo que custe dinheiro. A questão é, qual o preço que se deve pagar, eu diria no ano de 2015, esse preço é de 1 ou menos. Agora, se pudermos simplesmente baixar as 5 comissões de venda de imóveis. I8217m em greve para nunca vender até que a comissão de venda seja cortada pela metade, pelo menos, realmente está em conflito com essa. Atualmente com o UBS (meio do seu grupo). Tenha um time de conselheiros que trabalhem na minha conta de tamanho moderado (2 gerentes seniores, um gerente junior, um tipo de administrador). 95 da minha interação é com um ou mais desses 4, então é quase como uma pequena empresa sentir, embora eu saiba que há grandes recursos da empresa por trás deles. Eu gosto das pessoas (os relacionamentos são importantes para mim) e eu gosto da interação pessoal, eu sempre posso conseguir alguém. Eu estou em conflito porque sei que estou pagando muito dinheiro por seus serviços e, já que estou me aproximando da aposentadoria em um ano, sinto como se eu não devesse pagar esses dólares no futuro. BTW, eu criei uma conta de PC ontem. Vincular contas parece ter demorado, então terá que esperar. Eu fiz exame da excersize da projeção da aposentadoria que era fácil e rápida (10 minutos). O UBS trouxe uma ferramenta muito sofisticada quando perguntei com um hotshot jovem para dirigi-lo (muitas entradas e fatores ajustáveis). As projeções padrão do PC8217s parecem muito otimistas, o risco moderado 7.8 assumiu o crescimento do portfólio Creio que usamos 5.5 no UBS. Excelente comida para pensar Sam. Outro hit no meu livro8230 I8217ve nunca conheci alguém que usa o UBS nos estados. Quais foram algumas das razões pelas quais você foi com eles e é a taxa de aviso de cerca de 1,45, conforme indicado neste artigo. Se você tiver dificuldade em vincular suas contas on-line, provavelmente você é um ótimo cliente para o UBS. O grupo de idade sub 35 é super adotante da tecnologia, e este é o perfil demográfico que as empresas estão buscando penetrar. Minha taxa de gerenciamento de riqueza é 1. Eu não acho que estou em muitos produtos específicos da UBS, mas vou dar uma olhada no seu ponto sobre a adição dessas taxas em cima da taxa de gerenciamento. Eu fui ao UBS seguindo minha equipe de gerenciamento de portfólio que resgatou Merril Lynch logo após a compra da BofA. Os meus amigos não gostaram do que viam da BofA e eles negociaram toda a equipe mudando-se para o UBS. Em seguida, eles ofereceram aos clientes que buscavam 8221 para obter o 8220come with8221. Eles me disseram que nem todos obtiveram tais ofertas (uma maneira de se livrar facilmente dos clientes 8220bad8221, eu acho). Merril fez o passo para que eu ficasse, mas como eu mencionei, as conexões pessoais e o serviço são importantes para mim, então eu segui. Eu não disse que eu tive um tempo difícil com links, eu disse que parecia que isso levaria tempo, o UBS não está em sua lista de nível superior e quando eu digitei isso, eu consegui o que parecia ser instruções bastante longas, incluindo que eu tinha que entrar em contato UBS, então eu acabei de fechar rapidamente para fazer mais tarde. Você parece ter um viés de idade Sammy (não a primeira vez que você mostrou). Eu tenho um Bacharelado em Ciência da Computação da UCI, então eu tenho certeza de que eu posso lidar com a tecnologia neste caso. Ah, e eu esqueci de mencionar, dupliquei e me formei Magna Cum Laude e Phi Beta Kappa, então eu realmente estou realmente com certeza. Obrigado pelo fundo. A Merrill sempre é empurrada por ser a corretora mais cara que a nova onda fintech quer conquistar. Acredite ou não, é apenas o dado que mostra as tendências de diferentes dados demográficos. É uma das idéias que tirei após alguns anos de consultoria nos departamentos de marketing. It8217s me ajudaram a estruturar muitos dos tópicos discutidos aqui e observe como as pessoas respondem ao XYZ. It8217s coisas verdadeiramente fascinantes. E sem dúvida, tenho meus preconceitos e crenças. Essa é a diferença entre blogueiros e jornalistas. A Vanguard, líder em fundos sem encargos e de baixa despesa, acredita que os conselheiros valem cerca de 3 de seu AUM pelo valor que eles fornecem. Interessante8230. Bom destaque Lembro-me de ler este ano passado. Posso ver como um conselheiro vale 3 por ano, especialmente para as pessoas que realmente administraram ou administrarem seu dinheiro. Eu colocaria o bogey em 1.5, e ficaria disposto a pagar pouco menos de 1 por ano pelo alívio de não ter que administrar meu dinheiro para que eu possa me concentrar em ganhar dinheiro em outro lugar. Em meus dias mais jovens e difíceis, eu comecei com um IRA com a Merrill-Lynch e aprendi apenas anos depois de quanto estava sendo mastigado em taxas, cargas e quem sabe o que outras acusações. Felizmente, fui alertado para Vanguard por um amigo bem informado e transferi todo o meu dinheiro. Não me incomodava de discutir a situação com o conselheiro M-L porque sabia que tudo o que eu conseguiria era uma série de mentiras. Há boas informações suficientes de graça (por exemplo, os fóruns Bogleheads) ou em livros baratos que não vejo necessidade de contratar um consultor neste momento. Eu mantenho meus recursos em alguns fundos do índice Vanguard bem diversificados e isso é tudo que eu preciso. Bom para o investidor de varejo comum, ou qualquer pessoa que simplesmente queira acesso barato a investimentos públicos amplamente disponíveis. Taxas mais baixas, bem como robo-conselheiros que podem gerenciar isso para soluções DIY baratas ou mesmo relativamente simples no VanguardFidelitySchwabetc. O meu palpite é que as pessoas mais ricas continuarão a querer os serviços de um conselheiro e o acesso a investimentos não públicos ou estratégias de investimento pouco lucrativas. Eu não acho que os investimentos do mercado privado se tornem uma tonelada mais barata do que hoje, simplesmente devido à falta de informações livremente disponíveis. Isso pode mudar algum dia com os gostos de Secondmarket e outras plataformas similares, mas ainda não. Além disso, em algum nível de riqueza (diferente para cada pessoa), seu custo de oportunidade pessoal é maior do que o custo da terceirização de gerenciamento de ativos. It8217s é muito possível que exista um subconjunto de pessoas que valorizem seu tempo mais do que o custo para pagar um conselheiro. Eu espero que um resultado seja ver a pessoa média mudar para robo-conselheiros e baixar seus custos para lt.5 tudo. Isso é absurdo para pagar um vendedor em Edward Jones ou outro consultor de manequim quase total em taxas como Você pagaria um fundo de hedge. Eu tenho um portfólio de 10-15 ações individuais (grande capitalização, adiantamento, pagamento de dividendos) e um par de ETFs setoriais. Recebi os estoques para evitar taxas anuais e ganhar dividendos. Mas acho que devo vender algumas posições para diversificar mais na área da ETF, apesar de cobrar taxas (VS com ações individuais). Agora eu aguardo o momento certo no mercado para vender e usar o produto para comprar ETFs. Qualquer opinião sobre esta estratégia Enquanto suas participações forem 8216Dividend Aristocrats8217 ou outros estoques sólidos de blue chip, eu digo aumentar o número para 20 ações em quantidades iguais em dólares. Então, cada participação é de 5 de suas ações. Pessoalmente, selecionei 8216Distrito Aristocrats8217 produzindo dividendos gt3. Os ETF de dividendos geralmente produzem 2. Eu fui o executor da minha propriedade de pais 8217 e deixei uma bagunça aleatória de ações, fundos e títulos. Não houve alocação de ativos para falar, além de grande capitalização, e questões relativas à sua casa impediram a distribuição de ativos para meus irmãos até um par de anos terem passado. Meus pais usaram um cara de gerenciamento de riqueza em sua cidade natal. Ele cobrou uma taxa muito pequena e, basicamente, ignorou-os no que dizia respeito. Quando a fumaça foi limpa e a distribuição de ativos foi concluída, eu rolei minha participação para um conselheiro financeiro da minha escolha, que então me configurou com uma conta Schwab. Ele cobra uma taxa de 1, mas não recebe nada de Schwab. Meu principal objetivo era transferir a cobrança esmagadora de ações e fundos da forma mais eficiente em termos fiscais possível em um conjunto razoável de fundos de baixo custo e ETFs que refletiam os meus eventuais objetivos de aposentadoria e tolerância ao risco. Será interessante ver como isso acontece. Este é o primeiro ano de transações maiores de ganhos de capital, portanto, a mordida de impostos deve ser muito menor neste ano, principalmente em juros e dividendos. Eu acho que o meu conselheiro tem-me em muitos fundos, mas todos eles são altamente avaliados e as tarifas são razoáveis, mas I8217m penso em empurrar para alguma consolidação no próximo ano. Se eu finalmente decidir que I8217m não obtenha o benefício adequado para a taxa 1, mudarei para a auto-direção ou as opções de robo-investimento. Meu IRA (Vanguard) e 401K (Fidelity) são auto-dirigidos e estão OK. As taxas de AUM são a maior invenção da indústria de serviços financeiros para se enriquecer. É uma grande fraude. Não há muita diferença no esforço, uma vez que um portfólio chega acima de 200k (ou qualquer quantidade que você gosta, por exemplo, 400k), um conselheiro provavelmente os gerenciaria de forma semelhante. Conheço alguém que paga 8220wealth advisory8221 taxas de 24 bases. Os seus retornos deste ano são mais de 9, não incluindo o dividendo8211, que acrescenta cerca de 3. Ela também possui seus arquivos de devolução de impostos. O surpreendente é que o conselheiro quer baixar as taxas, dizendo que é demais. Há alguns bons aqui. Stacey Paris diz que falando de alguém que tem um conhecimento muito limitado dos mercados, você tem uma empresa particular que você recomenda se precisar de um gerente de riqueza. Eu trabalho um emprego a tempo inteiro, tenho um filho jovem e só tenho tempo para manter um controle ativo nos mercados dos meus investimentos de aposentadoria. Acabei de mudar para ser contratado e ter que rolar minha empresa 401K. O gerente desse 401K (Morgan Stanley) 8211 ofereceu para ajudar a gerenciar meu portfólio inteiro, que inclui um Fidelity IRA e um IRA gerenciado por carteiras americanas, mas investido em um Fidelity Index Fund (my husband8217s IRA) e minha empresa 401K, que é supervisionada por Morgan Stanley agora. Nós também temos muito dinheiro líquido que gostamos de colocar no mercado com risco moderado 8211, mas são tão desconhecidos que não sabem onde colocá-lo. Então, pensando que precisamos de um conselheiro 8211, você recomendaria que iremos com Morgan Stanley ou outra empresa. Ele não poderia me dar uma figura exata - mas disse que aproximadamente 1-1.5 seria sua taxa. E também como o fato de que o departamento de trabalho (DOL) está implementando novas regras para a direção do investimento e os planos de aposentadoria afetam essas taxas. 8211 pensam que isso vai entrar em vigor no próximo ano. Aprecie a contribuição. Deixe uma resposta Cancelar resposta Como é que custou contratar um serviço de mudança Há menos coisas na vida que são mais estressantes do que se mudar. Um dos aspectos mais inspiradores da ansiedade do processo de mudança não é saber o quanto isso vai custar até que seja tarde demais para mudar de idéia Existem vários fatores que irão influenciar o custo de contratar um profissional em movimento. Aqui estão algumas das principais coisas que irão influenciar o custo do seu movimento. Época do ano Os meses mais quentes são as épocas do ano em que a maioria das pessoas escolhe se mudar. Por este motivo, as empresas que se deslocam ficam com muitos meses de antecedência. Tentando contratar um motor no último minuto durante uma movimentada temporada móvel pode acabar custando muito mais do que você normalmente pagaria. Lembre-se de reservar sua empresa de movimentação com a antecedência que você planeja. Além disso, se você puder se mudar na baixa temporada você pode obter uma taxa melhor Tamanho da sua casa A maioria dos motores poderão citar-lhe um preço de bola para mover sua casa com base nos números e tipos de quartos em sua casa. Movers estão bem treinados para poder estimar a quantidade de empacotamento e movimentação envolvida em uma cozinha de 400 pés quadrados em oposição a uma biblioteca de 200 pés quadrados. Quando você entrar em contato pela primeira vez com sua empresa de mudança, prepare-se com tanta informação sobre o tamanho da sua casa, o número de quartos e o tipo de quartos que você está movendo. Além disso, esteja preparado para explicar o tamanho e o tipo do lugar em que você está se movendo. Em geral, quanto maior a sua casa, mais caro é o seu movimento, mas isso nem sempre é o caso, dependendo do tipo de quartos e seus conteúdos. Distância, você está se movendo Se você está se movendo em todo o país, isso será mais caro do que se mover Cidade. Parte dessa despesa está no gás e desgaste na van em movimento. Mas isso também deve-se, em parte, ao trabalho e à coordenação envolvidos em uma equipe que embala suas coisas em um estado e outra desembalagem em outro estado. Às vezes, as furgões também são obrigados a se encontrar com outras vans a meio da viagem e consolidar seus pertences em uma van diferente que pode ser dirigida para sua nova localidade. Quando você é citado um preço da sua empresa de mudança, esteja preparado para fazer muitas perguntas sobre o lugar onde seus pertences estão indo, qual rota e todos os detalhes da embalagem e desembalagem da van Empacotamento versus serviço completo de mudança O serviço completo O motor se encarrega de cada aspecto do movimento. Eles vão empacotar, carregar, mover e descarregar seus itens. Se você quiser economizar dinheiro, você pode optar por empacotar tudo você mesmo. No entanto, você pode acabar sendo melhor pagando pela opção de movimentação de serviço completo. Se um motorista embala tudo para você, então eles também assumem a responsabilidade pela quebra devido a uma mala embalagem e absorverão Acessibilidade Quando você convoca uma empresa de mudança em relação ao seu movimento, certifique-se de dizer-lhes algo sobre a casa de onde você está se movendo ou se deslocando para isso Pode ser difícil de acessar com uma grande van em movimento. Se você mora por um caminho muito longo e estreito, ou por uma estrada de montanha de passo, então a caminhonete pode não conseguir chegar perto o suficiente para sua casa para carregar e descarregar diretamente adjacente à casa ou ao prédio. Nesse caso, você pode estar sujeito a taxas extras para transportar seus pertences a uma distância mais distante de e da van. Custos extras. Embora todos os esforços sejam feitos para reunir as informações mais precisas sobre seu movimento, esteja ciente de que muitos fatores afetam o custo de um mover. Você pode incorrer em outros custos se houver um lance de escadas em sua nova casa, se você comprar um seguro, ou se você usar as caixas de companhia em movimento, em vez de sua. Esteja atento ao contratar os motores que o preço que você está cotado não é sempre o preço final que você paga, então fale com seus motores sobre esses custos adicionais e esteja preparado. Consulte um profissional que faça esse serviço e receba um cartão de presente Amazon